Automatización del proceso de contratación de productos estructurados

Los productos estructurados son considerados productos complejos por la normativa MiFID

Si trabajas en el sector de la banca, esto ya lo sabrás.

¿Y qué significa esto?

Pues que además de otras regulaciones, obliga a que en el proceso de contratación intervengan varias áreas del banco además del cliente.

Es decir, tenemos los ingredientes perfectos para que se convierta en un proceso tedioso e improductivo.

Profundizando en el problema

Cuando vamos a automatizar procesos, el primer paso es entender a todos los actores que intervienen en el mismo para conseguir completar el mismo.

Automatización de procesos entre departamentos

Con frecuencia participan, además del cliente, diferentes áreas del banco, como:

  • Área de comercial (agentes financieros, EAFIs o banqueros)
  • Mesa de distribución
  • Administración comercial, cumplimiento normativo y otras áreas

El trasiego de comunicación entre las distintas áreas involucradas hace que el proceso sea habitualmente muy burocrático.

Estas comunicaciones suelen realizarse, además, por correo electrónico. Lo que lo hace todavía más improductivo.

¿Cuánto tiempo perdemos en el correo electrónico?

Un estudio de la consultora McKinsey asegura que el 28% del tiempo que estamos en el trabajo estamos leyendo y respondiendo correos electrónicos.

Improved communication and collaboration through social technologies could raise the productivity of interaction workers by 20 to 25 percent.

Con una jornada laboral de 37 horas, es lo mismo que decir:

  • 10 hora a la semana
  • 41 horas al mes
  • 509,6 horas al año

Con las horas acumuladas durante un año, te da tiempo a:

  • Hacer 3,8 viajes a la luna
  • Leer 23 veces las dos partes de Don Quijote de la Mancha.
  • Pasar 0 a conseguir el nivel B2 de Alemán.

Pero a esta gestión por correo electrónico, debes sumar el tiempo de tratar la propia información, ya que el seguimiento por parte de la mesa de distribución de las cantidades comprometidas se realiza a través de hojas de cálculo.

La dispersión de herramientas utilizadas hace que el proceso sea muy ineficiente y “caro” a todos los niveles.

Recuerda que además del coste en tiempo dedicado, hay que sumar el coste de oportunidad.

Cómo solucionamos este problema

Desde Kissflow España hemos desarrollado una solución SaaS basada en Kissflow Digital Workplace que ayuda a ejecutar el mismo proceso de forma mucho más eficaz. Conociendo el problema, lo dividimos en todos los pasos que se tenían que dar:

Paso 1: Solicitar cantidad a la mesa de distribución

Cuando un cliente muestra interés por alguno de estos productos estructurados, el departamento “comercial” en este caso representado por un agente financiero, EAFI o banquero, solicitará la cantidad a la mesa de distribución.

Ésta deberá indicar notificar al comercial sea cual sea la respuesta. Si la respuesta es negativa, el único paso que restaría sería comunicárselo al cliente por parte del departamento comercial. Si la respuesta es positiva, pasamos al siguiente paso.

Paso 2: Preparamos la propuesta

Una vez que tenemos una respuesta positiva, el proceso vuelve a estar en dominio del departamento comercial, que deberá preparar la propuesta.

Cuando la termine, el único paso que debe completar es adjuntarla a Kissflow, y el proceso pasará al siguiente paso.

Paso 3: Adjuntar resto de documentación

En este caso, es el departamento de administración comercial y cumplimiento normativo el encargado de adjuntar el resto de documentación necesaria. Una vez completada esta tarea, el proceso volverá a estar asignado al departamento comercial.

Paso 4: Enviar para firma

El resto del proceso es sencillo. El departamento comercial enviará la propuesta final al cliente para proceder a su firma.

Cuando esto suceda, sólo quedará una última tarea. Generar la orden de suscripción, finalizando el proceso.

¿Quieres automatizar tus procesos?

En Kissflow España somos expertos en adaptar las herramientas de automatización para nuestros clientes, ya que cada caso puede ser distinto en función de la organización y procesos internos d etu banco.

Imagina que además de este, se automatizarán las otras decenas de procesos recurrentes que tienes en tu banco, y que además conseguimos crear un cuadro de mando donde monitorizar el rendimiento

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